Как экономить на эквайринге? СБП и оплата по QR-коду

В современном мире требуется все делать быстро, качественно и при этом рачительно относится к затратам. Ранее мы рассказывали о том, как возможно экономить на чековой ленте, а сегодня поговорим о том как экономить на эквайринге.

Сколько предприятие теряет на эквайринге?

Ни для кого ни секрет, что эквайринг съедает приличный процент с продаж, в основном это более 2% от оборота предприятия. В среднем процент колеблется от 2,2% до 2,7%. К расходам также требуется добавить обслуживание счета и банковского терминала. В конечном счете сумма получается приличная.

Для того чтобы уменьшить комиссию и снизить издержки для предприятий Банк России создал систему быстрых платежей или СБП. Она была запущена еще в 2019 году, но была не сильно распространена, так как банки не спешили к ней подключаться. Ну это и понятно, так как они теряли бы весомый кусочек пирога. Но центробанк заставил все банки подключиться к системе до 1 апреля 2022 года, после чего система быстрых платежей начала набирать обороты. Свой вклад внесло и отключение большинства Российских банков от swift. На сегодняшний день СБП насчитывает порядка 206 банков.

Как сократить издержки?

Подключив систему предприятие может значительно сэкономить, так как комиссия на СБП значительно ниже чем при эквайринге. Комиссия банков начинается от 0,4%. В среднем процент составляет от 0,7% до 1,2%, что в 2-3 раза ниже, чем при эквайринге. Также не требуется платить за обслуживание оборудования, его попросту нет, а нет оборудования нет и проблем с его работой.

Конечно, полностью и сразу отказаться от эквайринга не получится, так как многие привыкли к этому способу оплаты, да и не у всех есть смартфоны. Но в любом случае, мы считаем, что СБП планомерно будет завоевывать долю среди безналичных платежей, т.к. это выгодно и удобно. Карту можно забыть, телефон вряд ли.

Продажа происходит следующим образом:

• кассовая программа выводит QR-код;
• покупатель открывает приложение банка и считывает сформированный QR-код;
• у покупателя списываются денежные средства и переводятся продавцу;
• кассовая программа автоматически закрывается чек.

Как и куда можно вывести QR-код?

На сегодняшний день, существует 3 варианта вывода QR-кода для последующей оплаты:

• на экран покупателя;
• на экран QR-кодов;
• на чековую ленту.

Каждый из них имеет свои плюсы и минусы.

Экран покупателя.

Плюсы:

• вывод на экран видеоматериалов - позволяет информировать покупателей о новых акциях, товарах и возможностях, в том числе и оплате по QR коду;
• контроль за продавцами - на экран выводится состав чека и покупатель имеет возможность контролировать действия продавцов.

Минусы:

• занимает пространство возле кассового узла - не всегда имеется возможность установки, ввиду отсутствия места;
• требуется приобретение - это дополнительное устройство и его нужно покупать;
• дополнительный видеовыход на системном блоке - при его отсутствии потребуется дополнительно приобрести видеокарту.

Экран QR-кодов.

Плюсы:

• компактность - занимает мало места;
• возможности по подключению - для подключения требуется только наличие свободного USB.

Минусы:

• требуется приобретение - это дополнительное устройство и его нужно покупать;
• ограниченный функционал - устройство выводит только QR коды.

Чековая лента.

Плюсы:

• не требует дополнительного оборудования;

Минусы:

• увеличивается расход чековой ленты.

Немаловажным также является, то что денежные средства перечисляются сразу после оплаты и закрытия чека, то есть не требуется ждать несколько дней пока банк переведёт денежные средства. Чек закрывается автоматически после перевода. Это предоставляют широкие возможности по удаленной оплате.

Еще одним не маловажным фактором, чтобы начать использовать СБП прямо сейчас является, то что правительство продлило еще на 6 месяцев (до конца 2022 года) срок компенсации за использование системы быстрых платежей для малого бизнеса.

Получается, что до конца года СБП будет бесплатной для объектов малого и среднего предпринимательства (МСП).